Покупка - продажа валюты в банках республики

[Немой 34 824]

Только что, Марк сказал:

Где конкретно? В одном спрашивал, послали подальше)

Асака. В городском филиале точно меняют.

И НБУ вроде менял.

 

[Timofeus 3 761]

В KDB тоже разменивали, может и потрепанные возьмут. Крупные коммерческие короче.

[Alsu 100]

В целях обеспечения своевременного и полного исполнения своих обязательств банки обязаны исполнять нормативы по мгновенной и текущей ликвидности.
При расчете коэффициента мгновенной ликвидности учитываются только средства в национальной валюте Узбекистана. С 1 августа 2017 года коэффициент мгновенной ликвидности банков должен составлять не менее 10%, с 1 ноября — 15%, а начиная с 1 января 2018 года — 20%.
https://www.gazeta.uz/ru/2017/07/08/liquidity/

Тайгор, сможете популярно объяснить, что дает внедрение таких нормативов? Спасибо.

[tigor 22 330]

1 час назад, Alsu сказал:

что дает внедрение таких нормативов?

Вообще удивительно, что наш ЦБ только сейчас (после нескольких мировых кризисов) установил, что коммерческие банки «в целях обеспечения своевременного и полного исполнения своих обязательств должны исполнять нормативы по мгновенной и текущей ликвидности».

Норматив ликвидности - степень устойчивости банка по сохранению его платежеспособности в течение определенного времени.

Самые важные нормативы ликвидности это: мгновенная, текущая и долгосрочная.

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) показывает степень потери банком платежеспособности в течение одного дня. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования:

Н2 = Высоколиквидные активы/Обязательства до востребования*100%

Проще говоря, это соотношение активов, которые банк может реализовать в течение одного рабочего дня (наличные денежные средства, драгоценные металлы,  средства в ЦБ, акции, облигации и т.д.) к обязательствам, которые он должен исполнить/у него могут потребовать исполнить в течение этого дня.

Минимально допустимое значение норматива Н2 устанавливается в размере 20 %. В Положении ЦБ с 1 августа 2017 года коэффициент мгновенной ликвидности банков должен составлять не менее 10% и лишь к 1 января 2018 года достичь 20%.

Норматив текущей ликвидности (Н3) то же самое , что и Н2, но рассчитанный на 30 дней.

В Банковской практике принято, что Н3 должен составлять 50%. Причем это – минимальное значение норматива (наш ЦБ установил, что этот «коэффициент должен быть не менее 30 процентов»).

И норматив долгосрочной ликвидности (Н4), который характеризует степень платежеспособности банка в случае размещения средств в долгосрочные активы (обычно рассчитывается на год и более). Как правило, этот норматив должен иметь значение 120%.

Значение Н2 и Н3 ниже установленных нормативов ликвидности свидетельствует о том, что у банка недостаточный объем высоколиквидных активов/запасов ликвидности.

Значение Н4 ниже установленного норматива говорит о проведении банком слишком широкой и масштабной политики в области долгосрочного кредитования (например, ипотеки).

Получается, что стабильность/устойчивость нашей банковской системы не такая уж и надежная.

Я уже не говорю, что есть коэффициент покрытия ликвидности (КПЛ) который был разработан Международным банковским институтом Базель после кризиса 2008 года. Это отношение высоколиквидных активов банка к гипотетическим требованиям возврата средств и денежных оттоков в течение 30 дней, которое должно быть не менее 100%. Или, если бы все имеющиеся к банку требования были предъявлены к исполнению, то банк (в течение 30 дней) должен справиться с таким кризисом ликвидности. Да – это стресс-тестирование…

[Alsu 100]

12 минут назад, tigor сказал:

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) показывает степень потери банком платежеспособности в течение одного дня. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования:

Спасибо. Еще вопрос. В статье сказано: "При расчете коэффициента мгновенной ликвидности учитываются только средства в национальной валюте Республики Узбекистан". Это правильно?

[tigor 22 330]

3 минуты назад, Alsu сказал:

В статье сказано: "При расчете коэффициента мгновенной ликвидности учитываются только средства в национальной валюте Республики Узбекистан". Это правильно?

Нет. При расчете нормативов ликвидности определяются отдельно по сумам, долларам США, евро, другим СКВ и, обязательно,  в совокупности по всем валютам в сумовом эквиваленте.

[Alsu 100]

Только что, tigor сказал:

Нет

Означает ли это, что если я имею вклад в долларах и вдруг наступит такая ситуация, когда все бросятся забирать свои вклады, то я получу не доллары, а сумы да еще по курсу ЦБ???

[tigor 22 330]

Только что, Alsu сказал:

Означает ли это, что если я имею вклад в долларах и вдруг наступит такая ситуация, когда все бросятся забирать свои вклады, то я получу не доллары, а сумы да еще по курсу ЦБ???

  Статья 10 Закона РУз. "О гарантиях защиты вкладов граждан в банках" от 5 апреля 2002 г., № 360-II 
Размер возмещения по вкладам граждан в банках
Выплата возмещения по вкладам граждан в банках в иностранной валюте производится в порядке и размерах, установленных настоящим Законом, в национальной валюте по курсу Центрального банка Республики Узбекистан на день отзыва лицензии.

[Alsu 100]

[Ceasar 1 525]

А если не вклад, а на валютной карте visa деньги?

[tigor 22 330]

1 час назад, Ceasar сказал:

А если не вклад, а на валютной карте visa деньги?

Банковская карта — платежная карта, обеспечивающая ее держателю возможность неоднократного проведения операций по банковскому счету, в том числе проведения безналичных расчетов и получения наличных денежных сумм со счета. 

П. 32 "Положения о порядке выпуска банковских карт коммерческими банками и их обращения в Республике Узбекистан", зарегистрированного МинЮстом РУз. от 30 апреля 2004 г. Регистрационный № 1344:

 Эмитент банковской карты обязан:
... в случае закрытия картсчета возвратить средства, находящиеся на счете, не позднее срока, установленного законодательством.

ЗЫ. Эмитент — банк, осуществляющий эмиссию банковских карт, обладающий правом собственности на эмитированные им банковские карты и несущий от своего имени обязательства перед их держателями и эквайерами по осуществлению ими прав по расчетам с использованием банковских карт. 

[доктор 331]

Мне интересно если откроют конвертацию что будет с конверсионными картами, вернее с теми суммами которые на них лежат. Станут ли они полноценными долларами?

[I_Potter 545]

10 минут назад, доктор сказал:

Мне интересно если откроют конвертацию что будет с конверсионными картами, вернее с теми суммами которые на них лежат. Станут ли они полноценными долларами?

Конечно. Вот только курс будет "рыночным".

[hamu 1 172]

Коэффициент мгновенной ликвидности почему то введенный сейчас у нас только для нац.валюты, думаю имеют тужу подоплёку что и повышение ставки рефинансирования (в купе с вводом инструмента экстренного кредитования ком.банков со стороны ЦБ) - делают источники фондирования более дорогими. Теперь банки на каждую тысячу сумов вклада клиентов должны будут держать как мин. 200 сум на кор.счете ЦБ, а не например быть размещенными на межбанковском рынке депо.сертификатов. Эти сертификаты в основном выпускают госбанки, а остальные банки с излишком ликвидности у них покупают их. В РФ именно госбанки в конце 2014 усугубили ситуацию с рублем, беря дешевые кредиты у ЦБ и на межбанк.рынке и затем идя на валютный рынок скупать доллары.

Все вроде складывается к скорому разрешению затянувшейся беременности нашей экономики.

[BUBUKA 20 682]

7 часов назад, Марк сказал:

Потёртые купюры на новые где то у нас поменять можно? Зелень имею ввиду.

зелень поменять можно..но это не как с сумами...будет  взиматься комиссия в зависимости от ветхости купюры....

порвана...

протерта...

проколы..дырки...

закрашена...

залита соком  ананасовым соком или специальными препаратами....которые будут светиться в ультрафиолетовом свете...

все это будет отминусовывать стоимость

[tigor 22 330]

33 минуты назад, hamu сказал:

Теперь банки на каждую тысячу сумов вклада клиентов должны будут держать как мин. 200 сум на кор.счете ЦБ

Чуток уточню  :). Высоколиквидные активы - это не только денежные средства банка. Это любые финансовые активы, которые должны/могут быть получены в течение ближайшего календарного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы банком и (или) в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств. 

А депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц - это лишь малая часть обязательства (пассивов) до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном  погашении. К ним также относятся: счета организаций, открытые в банке; средства клиентов по незавершенным расчетным операциям; незавершенные расчеты; средства клиентов, зарезервированные при осуществлении валютных операций; незавершенные расчеты по операциям с использованием платежных карт; расчеты по ценным бумагам; кредиты на 1 день; кредиты до востребования; депозиты и иные привлеченные средства до востребования, включая средства кредитных организаций; переводы в РУз.; расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты; расчеты с дебиторами и кредиторами и другие статьи.

[Bayram 3 722]

On 06.07.2017 at 6:46 PM, Wanderer said:

Попридержи лошадей. Для физиков пока что всё по-прежнему...

Для физиков ничего не изменится пока, кидаешь деньги на карту, пишешь заяву и ждёшь. Лимита:) Ну или сероконверсия на базаре.

[hamu 1 172]

Под клиентами я как раз таки подразумевал юр.лица ибо из счёта составляет львиную долю от всех вкладов/депозитов/счетов (только вкладов на блок счетах на конвертацию накопилось на 3-4 трл сум, а есть еще банальные простые расчётные счета до востребования - все они должны быть учтены при расчёте коэф. мгнов.ликвидности)

И да, у нас только 2вида высоко ликвидных активов - нал (строго лимитируется его потолок,) и деньги на кор.счёте ЦБ (без лимита).

Так же я думаю, ЦБ предполагает что с вводом открытой конвертации будет отток сумовых средмтв с одного банка в другой (тот который более выгодный курс предложит) - опять же речь идет о юр.лицах. Согласно сценария стресс тестирования Базель 3 LCR (КПЛ) - это 30-40% процентов ожидаемого оттока (правда это в течении 30дней, а мгнов.ликвидность подразумевает в течении 1 дня и макс.отток 10-20%)

Edited 09.07.2017 03:52 by hamu

[Bayram 3 722]

9 hours ago, hamu said:

Все вроде складывается к скорому разрешению затянувшейся беременности нашей экономики.

Совершенно верно. Банки хотят заставить зарабатывать на кредитах, а не на валютных спекуляциях. Давно пора. Возможно некоторые обанкротятся. 
А для населения всё будет также - хочешь продать доллары в банке по биржевому курсу - пожалуйста. Хочешь купить доллары - будь добр закинуть сумы на карточку и по рыночному курсу получай деньги на МПК. Естественно в первое время будут лимиты, которые будут отменяться только в случае исправления дисбаланса в притоке и оттоке валюты в страну.

[Bayram 3 722]

В общем, скоро очереди на конверт в банках уменьшатся

[ruru 166]

46 minutes ago, Bayram said:

Хочешь купить доллары - будь добр закинуть сумы на карточку и по рыночному курсу получай деньги на МПК.

а зачем покупать по рыночному курсу на МПК если за эти же деньги можно купить нал на базаре? или нал будет дороже? 

Edited 09.07.2017 04:32 by ruru
.

[Bayram 3 722]

2 hours ago, ruru said:

а зачем покупать по рыночному курсу на МПК если за эти же деньги можно купить нал на базаре? или нал будет дороже? 

Потому что это преступление) Понимаешь, если банки начнут брать валюту у населения по 8500, и менялы за 8500, то проще будет пойти в банк и скинуть. Но валютчики могут предложить покупать дороже, например по 9-10 тысяч, тогда и продавать они будут дороже. В этом случае только реальные массовые посадки валютчиков могут помочь. Иначе это зло, да-да, именно зло для экономики страны, не победить.

[Bayram 3 722]

У менял нет другого выхода, кроме как продавать и покупать дороже чем в банке. Это их хлеб. Но вот эта система, когда валюту можно взять только на мпк, она всячески поддерживает чёрный рынок. Можно по-другому сделать, например разрешить продавать валюту в банках по биржевому курсу гражданам выезжающим зарубеж, при предъявлении ими авиа или железнодорожного билета, копии контракта с турагентством, справки о выезде на ПМЖ или лечение. И ввести минимальную сумму продажи в размере 500 долларов, например. Причём, если человеку нужно больше 5000 долларов, пускай принесёт копию договора о продаже машины и/или квартиры и вот на эту сумму ему и конвертировать, если уезжает на ПМЖ. Это решит проблемы продажи недвиги за валюту на вторичке. 

 

[Bayram 3 722]

Например - если человек едет, летит работать в Россию, то ему только на разрешительные документы и первичное проживание там нужно будет потратить от 1000 до 1500 долларов. 

[BUBUKA 20 682]

14 минут назад, Bayram сказал:

Потому что это преступление) Понимаешь, если банки начнут брать валюту у населения по 8500, и менялы за 8500, то проще будет пойти в банк и скинуть. Но валютчики могут предложить покупать дороже, например по 9-10 тысяч, тогда и продавать они будут дороже. В этом случае только реальные массовые посадки валютчиков могут помочь. Иначе это зло, да-да, именно зло для экономики страны, не победить.

будет как в Казахстане...

там даже за меньший курс иногда валютчики работают..но живут так же на разнице...

просто не все банки работают от вечера до утра+

иногда к самому клиенту надо приехать...

там 15-50-100.000 зелени сразу...